保険料のしくみ
L:time代表の足野です。
皆さんの中にも生命保険に加入している方が多いと思います。
生命保険の保険料は保険会社や商品によって異なりますよね。
それでは、保険料はどのように決められるのでしょうか。
まず、保険料は
純保険料と付加保険料からなります。
純保険料は、
保険会社が支払う保険金に充てられる部分です。
純保険料は、死亡保険料と生存保険料からなります。
死亡保険料とは、
死亡保険金の支払いに充てられる部分です。
生存保険料とは、
生存保険金の支払いに充てられる部分です。
次に、
付加保険料とは
保険会社が事業を維持するための費用です。
それでは、死亡保険料、生存保険料、付加保険料はどのように決められているのでしょうか。
死亡保険料と生存保険料は『予定死亡率』と『予定利率』をもとに、付加保険料は『予定事業費率』をもとに算定されます。
予定死亡率とは、
統計にもとづいて性別・年齢ごとに算出した死亡率です。
予定死亡率が低ければ、保険料は安くなります。
加入年齢が若いうえに定期保険であれば、死亡率が低くなるので保険料も安くなりますね。
予定利率とは、
保険会社があらかじめ見込んでいる運用利回りです。
保険には、将来の保険金を支払うために積み立てている「責任準備金」というものがあります。
そして、その準備金を運用する場合に見込まれる利率を「予定利率」といいます。
この予定利率に応じて保険料は割引されていますので、予定利率が上がれば保険料は安くなります。
ちなみに、責任準備金は掛け捨て保険では少なく、貯蓄性のある終身保険や養老保険では多くなります。これも、掛け捨て保険の保険料が安い理由の一つです。
予定事業費率とは、
保険会社が事業を運営するうえで必要な経費です。
いわゆる保険会社の経費ですので、予定事業費率が低くければ保険は安くなります。
以上が保険料のしくみです。
保険会社や商品によって保険料が異なるのは、予定死亡率や予定利率、予定事業費率などが異なるからです。
過度に保険料を支払わないためにも、目的にあった保険を選べると良いですね。
0コメント